AI ‘Cướp’ Việc Của Tư Vấn Tài Chính Việt? Sự Thật Trần Trụi Về Robo-Advisor!

Robo-Advisor Đổ Bộ: Sóng Gió Hay Cơ Hội Vàng?

Chào bạn thân mến! Hôm nay, tớ muốn tâm sự với cậu về một chủ đề mà tớ nghĩ là đang nóng hổi trong giới tài chính Việt Nam mình: Robo-advisor. Nghe cái tên thôi đã thấy “công nghệ” rồi đúng không? Thực chất, nó là một nền tảng tư vấn đầu tư tự động, sử dụng thuật toán để đưa ra các lời khuyên tài chính cho người dùng.

Tớ theo dõi cái này cũng được một thời gian rồi. Ban đầu, thú thật là tớ cũng hơi hoang mang. Kiểu như, “Ủa, rồi mấy anh em tư vấn tài chính truyền thống như mình thì làm gì?”. Cậu biết đấy, nghề này sống bằng kinh nghiệm, bằng mối quan hệ, bằng cái “duyên” với khách hàng. Giờ có máy móc nhúng tay vào, liệu có còn đất diễn?

Nhưng càng tìm hiểu, tớ càng thấy mọi chuyện không đơn giản như vậy. Robo-advisor có ưu điểm của nó, nhưng cũng có những hạn chế nhất định. Cái quan trọng là chúng ta, những người làm nghề tư vấn, phải nhìn nhận nó như thế nào. Coi nó là “kẻ thù” hay là một công cụ hỗ trợ đắc lực?

Tôi nghĩ, thái độ đúng đắn nhất là nên xem nó như một cơ hội. Cơ hội để mình nâng cấp bản thân, để cung cấp dịch vụ tốt hơn, chuyên nghiệp hơn cho khách hàng. Chứ cứ khư khư ôm lấy những gì mình đã biết, thì sớm muộn gì cũng bị tụt hậu thôi.

Chuyện Về Anh Bạn “Lỡ Yêu” Chứng Khoán và Bài Học Xương Máu

Trước khi đi sâu hơn vào robo-advisor, tớ muốn kể cho cậu nghe một câu chuyện. Chuyện này liên quan đến một người bạn của tớ, tên là Hùng. Hùng là dân kỹ thuật, chả liên quan gì đến tài chính cả. Nhưng mà cách đây vài năm, cậu ấy “lỡ yêu” chứng khoán.

Hùng lao vào đầu tư như con thiêu thân. Đọc báo, xem tin tức, hóng hớt trên các diễn đàn… đủ cả. Nhưng mà khổ nỗi, cậu ấy thiếu kiến thức bài bản, lại thêm tâm lý “ăn xổi”, nên toàn đầu tư theo cảm tính. Kết quả là, sau một thời gian ngắn ngủi, Hùng “bay” gần hết số tiền tích cóp được.

Cậu ấy buồn bã kể với tớ: “Tao cứ nghĩ chứng khoán dễ ăn, ai ngờ…” Tớ nghe xong vừa thương vừa buồn cười. Thương vì bạn mình mất tiền, buồn cười vì cái kiểu “tay mơ” mà đòi làm giàu nhanh chóng.

Câu chuyện của Hùng cho thấy một điều: đầu tư tài chính không phải là trò chơi may rủi. Nó đòi hỏi kiến thức, kỹ năng và sự kiên nhẫn. Robo-advisor có thể giúp chúng ta phần nào trong việc này, nhưng nó không thể thay thế hoàn toàn vai trò của một chuyên gia tư vấn tài chính. Theo cảm nhận của tôi, robot chỉ đưa ra được lời khuyên dựa trên dữ liệu, còn con người thì có khả năng thấu hiểu cảm xúc và hoàn cảnh cá nhân của khách hàng.

Robo-Advisor: Ưu Điểm Nổi Bật và Những “Gót Chân Achilles”

Vậy, robo-advisor có những ưu điểm gì mà khiến nó trở nên “hot” như vậy? Tớ thấy có mấy điểm sau đây là đáng chú ý:

• Chi phí thấp: So với việc thuê một chuyên gia tư vấn tài chính truyền thống, sử dụng robo-advisor thường rẻ hơn rất nhiều. Điều này là do robo-advisor không cần trả lương cho nhân viên, không tốn chi phí văn phòng…
• Tiện lợi: Bạn có thể truy cập robo-advisor mọi lúc mọi nơi, chỉ cần có một chiếc điện thoại hoặc máy tính kết nối internet. Không cần phải hẹn gặp, không cần phải đi lại… rất phù hợp với những người bận rộn.
• Khách quan: Robo-advisor đưa ra lời khuyên dựa trên thuật toán, không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc cá nhân hoặc lợi ích riêng. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro do “tư vấn thiên vị”.
• Tiếp cận dễ dàng: Robo-advisor giúp những người mới bắt đầu đầu tư có thể tiếp cận thị trường tài chính một cách dễ dàng hơn. Họ không cần phải có kiến thức chuyên sâu, cũng không cần phải có số vốn lớn.

Tuy nhiên, robo-advisor cũng có những hạn chế nhất định. Tớ gọi đó là những “gót chân Achilles”:

• Thiếu sự tư vấn cá nhân: Robo-advisor đưa ra lời khuyên dựa trên thông tin mà bạn cung cấp, nhưng nó không thể hiểu hết được hoàn cảnh cá nhân của bạn. Ví dụ, nó không biết bạn có những mục tiêu tài chính dài hạn nào, bạn có những rủi ro tiềm ẩn nào…
• Khả năng xử lý tình huống bất ngờ hạn chế: Thị trường tài chính luôn biến động, và đôi khi có những sự kiện bất ngờ xảy ra. Robo-advisor có thể không phản ứng kịp thời với những sự kiện này, dẫn đến những quyết định đầu tư sai lầm.
• Thiếu yếu tố con người: Đầu tư tài chính không chỉ là về con số, mà còn là về niềm tin và sự an tâm. Robo-advisor không thể tạo ra được sự tin tưởng và sự an tâm như một chuyên gia tư vấn tài chính thực thụ.

Tương Lai Của Nghề Tư Vấn Tài Chính: Kết Hợp “Người” và “Máy”?

Vậy, tương lai của nghề tư vấn tài chính sẽ như thế nào? Tớ nghĩ, có lẽ sẽ là sự kết hợp giữa “người” và “máy”. Robo-advisor sẽ đảm nhận những công việc mang tính chất lặp đi lặp lại, như thu thập dữ liệu, phân tích thị trường… Còn chuyên gia tư vấn tài chính sẽ tập trung vào những công việc đòi hỏi sự sáng tạo, sự thấu hiểu và khả năng giao tiếp.

Ví dụ, robo-advisor có thể giúp bạn xác định khẩu vị rủi ro và xây dựng một danh mục đầu tư phù hợp. Nhưng chuyên gia tư vấn tài chính sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các sản phẩm đầu tư, giải đáp những thắc mắc của bạn và đưa ra những lời khuyên phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Tớ tin rằng, sự kết hợp giữa “người” và “máy” sẽ tạo ra một dịch vụ tư vấn tài chính tốt hơn, hiệu quả hơn và phù hợp hơn với nhu cầu của từng khách hàng. Chúng ta, những người làm nghề tư vấn tài chính, cần phải chuẩn bị sẵn sàng cho sự thay đổi này. Phải học hỏi, trau dồi kiến thức, kỹ năng để có thể cạnh tranh và hợp tác với robo-advisor.

Tôi từng đọc một bài thú vị về cách các ngân hàng truyền thống đang hợp tác với các công ty fintech để tạo ra những sản phẩm và dịch vụ mới. Bạn có thể tìm đọc thêm để hiểu rõ hơn về xu hướng này.

Lời Khuyên Chân Thành Cho Những Ai Muốn “Lướt Sóng” Robo-Advisor

Cuối cùng, tớ muốn dành một vài lời khuyên chân thành cho những ai muốn thử sức với robo-advisor:

• Tìm hiểu kỹ về robo-advisor: Trước khi quyết định sử dụng một nền tảng robo-advisor nào đó, hãy tìm hiểu kỹ về nó. Xem xét các yếu tố như chi phí, hiệu suất, tính năng…
• Xác định rõ mục tiêu tài chính: Bạn muốn đạt được điều gì khi đầu tư? Tiết kiệm cho hưu trí, mua nhà, hay đơn giản chỉ là muốn tăng thu nhập? Việc xác định rõ mục tiêu sẽ giúp bạn lựa chọn được danh mục đầu tư phù hợp.
• Đừng quá kỳ vọng vào robo-advisor: Robo-advisor không phải là “cây đũa thần” có thể biến bạn thành triệu phú trong một đêm. Hãy kiên nhẫn và đầu tư dài hạn để đạt được kết quả tốt nhất.
• Luôn cảnh giác với rủi ro: Thị trường tài chính luôn tiềm ẩn rủi ro. Đừng đầu tư tất cả số tiền của bạn vào một sản phẩm duy nhất. Hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro.
• Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia: Nếu bạn cảm thấy bối rối hoặc không chắc chắn về điều gì, đừng ngần ngại tìm kiếm sự tư vấn từ một chuyên gia tư vấn tài chính. Họ có thể giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn.

Hy vọng những chia sẻ của tớ hôm nay sẽ giúp cậu hiểu rõ hơn về robo-advisor và tác động của nó đến thị trường tài chính Việt Nam. Chúc cậu luôn thành công trên con đường đầu tư tài chính!