AI trong Bảo Hiểm: Cứu Cánh Hay Lưỡi Dao Hai Lưỡi?

Chào bạn thân mến! AI đang “quậy” tung ngành bảo hiểm rồi đấy!

Bạn biết đấy, tôi làm trong ngành bảo hiểm cũng ngót nghét gần 20 năm rồi. Chứng kiến bao nhiêu thăng trầm, bao nhiêu sự thay đổi. Nhưng chưa bao giờ tôi thấy có một thứ gì đó lại có sức ảnh hưởng lớn như AI hiện nay. Nó như một cơn sóng thần vậy, cuốn phăng đi những gì cũ kỹ và mang đến những điều hoàn toàn mới mẻ.

Tôi nhớ hồi mới vào nghề, mọi thứ đều thủ công lắm. Hồ sơ khách hàng dày cộp, toàn phải lục tìm bằng tay. Rồi thì tính toán phí bảo hiểm, bồi thường… tất cả đều phải làm từng bước một. Nhiều khi chỉ vì sai một con số mà cả team phải thức trắng đêm để kiểm tra lại. Giờ thì khác rồi. AI giúp tự động hóa hết các quy trình. Từ việc nhập liệu, xử lý thông tin đến đánh giá rủi ro. Mọi thứ trở nên nhanh chóng và chính xác hơn rất nhiều.

Tôi nghĩ rằng AI giúp giảm thiểu sai sót do con người gây ra. Hơn nữa, nhân viên có thể tập trung vào những công việc mang tính chiến lược hơn, thay vì cứ cắm mặt vào những việc lặp đi lặp lại. Thời gian được giải phóng, năng suất cũng tăng lên đáng kể. Tôi thấy nhiều công ty bảo hiểm đã bắt đầu ứng dụng AI vào việc phân tích dữ liệu khách hàng để đưa ra những sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn với từng đối tượng. Họ có thể dự đoán được nhu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra những lời khuyên và giải pháp tốt nhất.

Lợi ích “khủng” của AI: Tự động hóa và Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng

Thực ra, lợi ích của AI trong bảo hiểm thì nhiều vô kể. Nhưng tôi thấy có hai điểm nổi bật nhất là tự động hóa quy trình và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng. Về tự động hóa, AI có thể giúp xử lý yêu cầu bồi thường nhanh hơn, đánh giá rủi ro chính xác hơn và phát hiện gian lận hiệu quả hơn. Tất cả những điều này giúp giảm chi phí hoạt động và tăng lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm.

Còn về cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng, AI có thể giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của từng khách hàng. Dựa trên những thông tin này, họ có thể đưa ra những sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn, tạo ra những trải nghiệm tốt hơn và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng.

Tôi lấy ví dụ nhé. Một anh bạn của tôi, làm bên một công ty bảo hiểm xe hơi. Họ dùng AI để phân tích dữ liệu lái xe của khách hàng. Dựa trên những thông tin như tốc độ, thói quen phanh, quãng đường di chuyển… AI có thể đánh giá mức độ rủi ro của từng người lái xe và đưa ra mức phí bảo hiểm phù hợp. Những người lái xe an toàn sẽ được hưởng mức phí ưu đãi, còn những người lái xe ẩu thì phải trả phí cao hơn. Cách này vừa công bằng, vừa khuyến khích mọi người lái xe an toàn hơn.

Nhưng khoan đã! Những “cạm bẫy” tiềm ẩn của AI trong bảo hiểm

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích to lớn, AI cũng mang đến không ít thách thức và rủi ro. Tôi hay nói đùa với đồng nghiệp rằng, AI giống như một con dao hai lưỡi vậy. Nếu mình biết cách sử dụng thì nó sẽ giúp ích rất nhiều, còn nếu không thì nó có thể gây ra những hậu quả khôn lường.

Một trong những rủi ro lớn nhất của AI là vấn đề bảo mật dữ liệu. Ngành bảo hiểm là ngành nắm giữ rất nhiều thông tin cá nhân nhạy cảm của khách hàng. Nếu những thông tin này bị rò rỉ hoặc lạm dụng thì sẽ gây ra những thiệt hại rất lớn cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm. Tôi nghĩ các công ty cần phải đầu tư mạnh vào các biện pháp bảo mật để đảm bảo an toàn cho dữ liệu khách hàng.

Ngoài ra, vấn đề đạo đức cũng là một vấn đề cần được quan tâm. AI có thể đưa ra những quyết định mang tính phân biệt đối xử, dựa trên những yếu tố như chủng tộc, giới tính hoặc tôn giáo. Điều này là hoàn toàn không thể chấp nhận được. Các công ty bảo hiểm cần phải đảm bảo rằng AI được sử dụng một cách công bằng và minh bạch, không gây ra bất kỳ sự phân biệt đối xử nào.

Câu chuyện nhỏ: Khi AI “mắc lỗi” và bài học xương máu

Tôi kể bạn nghe một câu chuyện thế này. Hồi năm ngoái, công ty tôi có triển khai một hệ thống AI để tự động xử lý yêu cầu bồi thường. Ban đầu, mọi thứ có vẻ rất suôn sẻ. Thời gian xử lý yêu cầu giảm đáng kể, khách hàng rất hài lòng. Nhưng sau đó, chúng tôi phát hiện ra một lỗi nghiêm trọng. Hệ thống AI này có xu hướng từ chối những yêu cầu bồi thường từ những người sống ở những khu vực nghèo.

Khi chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn thì mới biết, hệ thống AI này đã được huấn luyện trên một bộ dữ liệu có sẵn, trong đó những người sống ở khu vực nghèo thường có tỷ lệ gian lận cao hơn. Do đó, AI đã tự động đưa ra những quyết định mang tính phân biệt đối xử. Sau sự việc này, chúng tôi đã phải tạm dừng hệ thống AI và tiến hành rà soát lại toàn bộ dữ liệu và thuật toán. Đây là một bài học xương máu cho chúng tôi. Nó cho thấy rằng, AI không phải là một phép màu. Nó chỉ là một công cụ. Và chúng ta cần phải sử dụng nó một cách cẩn thận và có trách nhiệm.

Vậy, tương lai của bảo hiểm sẽ ra sao khi có AI?

Tôi nghĩ rằng, AI sẽ tiếp tục đóng vai trò ngày càng quan trọng trong ngành bảo hiểm. Nó sẽ giúp các công ty bảo hiểm hoạt động hiệu quả hơn, cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng và tạo ra những sản phẩm và dịch vụ mới sáng tạo hơn. Nhưng để khai thác tối đa tiềm năng của AI, các công ty bảo hiểm cần phải đầu tư vào nhân lực, công nghệ và quy trình. Họ cần phải có những chuyên gia có đủ kiến thức và kỹ năng để phát triển, triển khai và quản lý các hệ thống AI. Họ cũng cần phải có những quy trình kiểm soát chặt chẽ để đảm bảo rằng AI được sử dụng một cách công bằng, minh bạch và có trách nhiệm.

Có thể bạn cũng như tôi, đôi khi cảm thấy hơi lo lắng về tương lai. Liệu AI có thay thế con người không? Liệu công việc của chúng ta có còn không? Nhưng tôi tin rằng, AI không phải là mối đe dọa. Nó là một cơ hội. Nếu chúng ta biết cách tận dụng nó, nó sẽ giúp chúng ta làm việc hiệu quả hơn, sáng tạo hơn và mang lại nhiều giá trị hơn cho xã hội.

Lời khuyên chân thành: Đừng sợ AI, hãy làm chủ nó!

Lời khuyên của tôi dành cho những người làm trong ngành bảo hiểm là đừng sợ AI, hãy làm chủ nó. Hãy tìm hiểu về nó, thử nghiệm nó và tìm cách ứng dụng nó vào công việc của mình. Hãy trang bị cho mình những kiến thức và kỹ năng cần thiết để đối phó với những thách thức và rủi ro mà AI mang lại. Và quan trọng nhất, hãy luôn đặt đạo đức và trách nhiệm lên hàng đầu khi sử dụng AI.

Tôi nghĩ rằng, tương lai của ngành bảo hiểm sẽ rất thú vị và đầy thách thức. Và tôi rất hào hứng được chứng kiến và tham gia vào sự thay đổi này. Còn bạn thì sao? Bạn nghĩ gì về AI trong bảo hiểm? Hãy chia sẻ ý kiến của bạn với tôi nhé! Tôi rất muốn lắng nghe những suy nghĩ của bạn.