Lãi Suất Tăng Chóng Mặt! “Bí Kíp” Sống Sót Cho Doanh Nghiệp

“Giải Mã” Ma Trận Lãi Suất: Vì Sao Nó Lại “Nhảy Múa”?

Chào bạn,

Dạo này thế nào rồi? Công việc vẫn ổn chứ? Chắc hẳn bạn cũng đang đau đầu với cái lãi suất “khỉ ho cò gáy” này đúng không? Tôi nói thật, nhiều lúc tôi cũng muốn “bốc hỏa” với nó đấy. Cứ nhìn cái bảng lãi suất ngân hàng mà thấy “run tay” thật sự.

Nhưng mà, than vãn thì cũng chẳng giải quyết được gì. Mình là dân kinh doanh, phải tìm cách thích nghi thôi. Tôi nghĩ, lãi suất tăng cao không phải là “tận thế”, mà là một thử thách để mình trưởng thành hơn. Quan trọng là mình phải hiểu rõ “địch”, biết nó “mạnh” ở đâu, “yếu” chỗ nào, rồi mới có thể “đánh” thắng được.

Theo cảm nhận của tôi, lãi suất tăng cao có mấy nguyên nhân chính. Đầu tiên là lạm phát. Khi mà giá cả hàng hóa, dịch vụ tăng lên, thì ngân hàng nhà nước buộc phải tăng lãi suất để “hãm phanh” lạm phát. Thứ hai là do chính sách tiền tệ của các nước lớn. Khi mà Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) tăng lãi suất, thì các nước khác cũng phải “bám đuôi” theo, nếu không thì đồng tiền của mình sẽ bị mất giá. Cuối cùng là do cung cầu vốn trên thị trường. Nếu mà nhu cầu vay vốn tăng cao, trong khi nguồn cung vốn lại hạn chế, thì lãi suất sẽ tự động “leo thang”.

Hiểu được những nguyên nhân này, mình sẽ có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình, và từ đó có thể đưa ra những quyết định sáng suốt hơn. Tôi nghĩ vậy đó.

“Bắt Bệnh” Rủi Ro Tín Dụng: Đâu Là “Điểm G”?

Quản trị rủi ro tín dụng trong thời buổi này, theo tôi, chẳng khác nào đi trên dây. Vừa phải giữ thăng bằng, vừa phải tiến về phía trước. Chỉ cần sơ sẩy một chút là “rơi tõm” xuống vực ngay.

Rủi ro tín dụng, nói nôm na là cái nguy cơ khách hàng không trả được nợ. Trong bối cảnh lãi suất tăng cao, cái nguy cơ này lại càng “hiện hữu” hơn bao giờ hết. Bởi vì, khi lãi suất tăng, chi phí vay vốn của doanh nghiệp cũng tăng lên, làm giảm lợi nhuận, thậm chí có thể dẫn đến thua lỗ. Khi đó, khả năng trả nợ của doanh nghiệp sẽ bị suy giảm nghiêm trọng.

Tôi thấy, có mấy “điểm G” cần phải đặc biệt lưu ý. Thứ nhất là khả năng thanh toán của khách hàng. Mình phải xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính của họ, dòng tiền ra vào như thế nào, có đủ để trả nợ hay không. Thứ hai là ngành nghề kinh doanh của khách hàng. Có những ngành nghề sẽ bị ảnh hưởng nặng nề hơn bởi lãi suất tăng cao, ví dụ như bất động sản, xây dựng. Thứ ba là tài sản đảm bảo. Nếu khách hàng không trả được nợ, thì mình có thể thu hồi tài sản đảm bảo để bù đắp. Nhưng mà, mình cũng phải xem xét xem cái tài sản đó có “thanh khoản” không, có dễ bán hay không.

Hồi trước, tôi có một anh bạn làm trong ngành gỗ. Lúc thị trường bất động sản “nóng sốt”, anh ấy mạnh tay đầu tư, vay vốn ngân hàng rất nhiều. Đến khi lãi suất tăng cao, thị trường bất động sản đóng băng, anh ấy “trở tay không kịp”, cuối cùng phải bán cả nhà để trả nợ. Tôi thấy tiếc cho anh ấy vô cùng.

“Bỏ Túi” Ngay Những “Chiêu Thức” Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Hiệu Quả

Vậy thì, làm thế nào để “sống sót” qua cái giai đoạn “bão táp” này? Tôi xin chia sẻ với bạn một vài “chiêu thức” mà tôi đã “bỏ túi” được trong quá trình làm việc.

Thứ nhất, phải “thận trọng” trong việc cấp tín dụng. Đừng vì ham lãi suất cao mà “nhắm mắt đưa chân”. Phải thẩm định kỹ lưỡng khách hàng, đánh giá đúng rủi ro, và chỉ cho vay khi thực sự cần thiết.

Thứ hai, phải “đa dạng hóa” danh mục tín dụng. Đừng “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Hãy phân bổ vốn cho nhiều khách hàng khác nhau, thuộc nhiều ngành nghề khác nhau. Như vậy, nếu một vài khách hàng gặp khó khăn, thì mình vẫn còn những khách hàng khác để “gánh” cho mình.

Thứ ba, phải “theo dõi sát sao” tình hình của khách hàng. Đừng chỉ cho vay xong rồi “bỏ mặc”. Phải thường xuyên liên lạc với khách hàng, tìm hiểu xem họ đang làm ăn như thế nào, có gặp khó khăn gì không. Nếu phát hiện có dấu hiệu bất thường, thì phải có biện pháp xử lý kịp thời.

Thứ tư, phải sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro. Ví dụ như bảo hiểm tín dụng, hợp đồng hoán đổi lãi suất. Những công cụ này có thể giúp mình giảm thiểu thiệt hại khi có rủi ro xảy ra.

Thứ năm, phải xây dựng một “hệ thống quản trị rủi ro” vững chắc. Hệ thống này phải bao gồm các quy trình, quy định rõ ràng, cũng như đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao.

Tôi từng đọc một bài thú vị về quản lý dòng tiền trong doanh nghiệp, bạn có thể tìm đọc thêm để có thêm góc nhìn đa chiều.

“Tự Cứu” Mình: Biện Pháp Ứng Phó Khi “Sóng Gió” Ập Đến

Nhưng mà, đời không ai học được chữ “ngờ”. Dù mình đã cẩn thận đến đâu, thì vẫn có thể xảy ra những rủi ro ngoài ý muốn. Vậy thì, khi “sóng gió” ập đến, mình phải làm gì?

Đầu tiên, phải “bình tĩnh”. Đừng hoảng loạn. Hãy hít một hơi thật sâu, rồi từ từ suy nghĩ xem mình nên làm gì.

Thứ hai, phải “đánh giá lại” tình hình. Xem xét xem rủi ro đã xảy ra đến mức độ nào, ảnh hưởng đến doanh nghiệp như thế nào.

Thứ ba, phải “lập kế hoạch” ứng phó. Kế hoạch này phải chi tiết, cụ thể, và có tính khả thi cao.

Thứ tư, phải “thực hiện” kế hoạch một cách quyết liệt. Đừng chần chừ. Thời gian là vàng bạc.

Thứ năm, phải “rút kinh nghiệm”. Sau khi giải quyết được rủi ro, mình phải xem xét lại toàn bộ quá trình, tìm ra những điểm yếu, và có biện pháp khắc phục.

Theo tôi, “phòng bệnh hơn chữa bệnh”. Quản trị rủi ro tín dụng không phải là một công việc “một sớm một chiều”, mà là một quá trình liên tục, thường xuyên. Mình phải luôn luôn cảnh giác, luôn luôn cải tiến, thì mới có thể “sống sót” và phát triển trong cái môi trường kinh doanh đầy biến động này.

Chúc bạn thành công!