Chào bạn thân mến!
Dạo này thế nào rồi? Chắc hẳn cũng bận rộn với công việc và cuộc sống lắm nhỉ. Hôm nay, tôi muốn “tám” với bạn một chủ đề đang hot hòn họt trong giới tài chính, đó là robo-advisor “made in Vietnam”. Nghe có vẻ “xịn sò” đúng không? Nhưng liệu nó có thật sự thay thế được những chuyên gia tài chính “xịn” mà chúng ta vẫn hay tìm đến khi cần lời khuyên không? Câu trả lời của tôi là… để tôi kể cho bạn nghe đã nhé.
Robo-advisor là cái quái gì vậy?
Có thể bạn cũng như tôi, lần đầu nghe đến robo-advisor cũng ngơ ngác chả hiểu mô tê gì. Hiểu nôm na thì nó là một dạng “cố vấn tài chính tự động”, sử dụng thuật toán và trí tuệ nhân tạo (AI) để đưa ra lời khuyên và quản lý danh mục đầu tư cho bạn. Thay vì phải ngồi đối diện với một chuyên gia “mặt tươi như hoa”, robo-advisor sẽ phân tích thông tin cá nhân, mục tiêu tài chính, và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, sau đó “phán” ra một kế hoạch đầu tư phù hợp.
Nghe thì có vẻ tiện lợi và “ngon ăn” đấy, nhưng mà thật sự nó có đáng tin cậy không? Đó là câu hỏi mà tôi đã tự hỏi mình rất nhiều lần trước khi quyết định “thử nghiệm” một vài robo-advisor đang có mặt trên thị trường Việt Nam.
Hành trình “thử nghiệm” robo-advisor của tôi
Tôi nhớ hồi mới bắt đầu tìm hiểu về đầu tư, tôi cứ như “gà mờ” ấy. Toàn nghe theo lời “phím hàng” của mấy ông anh đồng nghiệp, kết quả là “toang” không biết bao nhiêu tiền. Sau đó, tôi quyết định tìm đến một chuyên gia tài chính để được tư vấn bài bản. Anh ấy giúp tôi xây dựng một kế hoạch tài chính rõ ràng, đầu tư vào những kênh phù hợp với khả năng và mục tiêu của tôi.
Nhưng mà thú thật, không phải ai cũng có điều kiện để thuê chuyên gia tài chính riêng. Chi phí tư vấn đôi khi cũng “chát” lắm chứ bộ. Chính vì vậy, khi robo-advisor xuất hiện, tôi đã nghĩ ngay đến việc thử xem nó có thể giúp những người mới bắt đầu đầu tư như tôi ngày xưa hay không.
Tôi đã thử sử dụng một vài nền tảng robo-advisor phổ biến ở Việt Nam. Đầu tiên, tôi cung cấp thông tin cá nhân, mục tiêu tài chính (ví dụ như mua nhà, cho con đi học, hay đơn giản là “về hưu sớm”), và đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Sau đó, robo-advisor sẽ đề xuất một danh mục đầu tư bao gồm các loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư…
Ưu điểm và nhược điểm của robo-advisor
Sau một thời gian “ăn nằm” với robo-advisor, tôi nhận thấy nó có một số ưu điểm sau:
- Tiện lợi và dễ sử dụng: Chỉ cần vài thao tác đơn giản trên điện thoại hoặc máy tính là bạn đã có thể bắt đầu đầu tư.
- Chi phí thấp: Phí quản lý của robo-advisor thường thấp hơn so với thuê chuyên gia tài chính.
- Khách quan: Robo-advisor không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc cá nhân hay xung đột lợi ích, đưa ra lời khuyên dựa trên dữ liệu và thuật toán.
Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm đó, robo-advisor cũng có một số nhược điểm mà bạn cần lưu ý:
- Thiếu tính cá nhân hóa: Robo-advisor đưa ra lời khuyên dựa trên thông tin bạn cung cấp, nhưng nó không thể hiểu rõ hoàn cảnh và mong muốn sâu sắc của bạn như một chuyên gia tài chính.
- Khả năng ứng phó với biến động thị trường còn hạn chế: Khi thị trường “rung lắc” mạnh, robo-advisor có thể không phản ứng kịp thời, dẫn đến thua lỗ.
- Chưa có nhiều lựa chọn sản phẩm: Các nền tảng robo-advisor ở Việt Nam hiện tại thường chỉ cung cấp một số sản phẩm đầu tư nhất định, chưa đa dạng như các kênh đầu tư truyền thống.
Câu chuyện về “cú sốc” đầu tư và bài học xương máu
Để bạn hình dung rõ hơn về những rủi ro tiềm ẩn của robo-advisor, tôi xin kể cho bạn nghe một câu chuyện có thật. Hồi năm ngoái, khi thị trường chứng khoán đang “lên như diều gặp gió”, tôi đã “hăng máu” đầu tư khá nhiều tiền vào một quỹ đầu tư mà robo-advisor đề xuất. Lúc đó, tôi cứ nghĩ là “ăn chắc mặc bền” vì robo-advisor đã “tính toán hết rồi”.
Nhưng đời không như là mơ! Thị trường bất ngờ “quay xe” giảm mạnh, khiến cho danh mục đầu tư của tôi “bốc hơi” một khoản không nhỏ. Lúc đó, tôi mới tá hỏa tam tinh nhận ra rằng robo-advisor chỉ là một công cụ, nó không thể “bảo kê” cho bạn trước mọi rủi ro. Quan trọng nhất vẫn là kiến thức và kinh nghiệm của bản thân.
Vậy, robo-advisor có thay thế được chuyên gia tài chính “xịn”?
Trở lại câu hỏi ban đầu, theo cảm nhận của tôi, robo-advisor vẫn chưa thể thay thế hoàn toàn chuyên gia tài chính “xịn”. Nó có thể là một lựa chọn tốt cho những người mới bắt đầu đầu tư, hoặc những người có số vốn nhỏ và không có nhiều thời gian để theo dõi thị trường.
Tuy nhiên, nếu bạn có mục tiêu tài chính phức tạp, hoặc muốn được tư vấn chuyên sâu về các vấn đề tài chính cá nhân, thì tôi vẫn khuyên bạn nên tìm đến một chuyên gia tài chính có kinh nghiệm. Họ sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính phù hợp với hoàn cảnh của bạn, đồng thời hỗ trợ bạn đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt.
Lời khuyên chân thành từ một người bạn
Cuối cùng, tôi muốn nhắn nhủ với bạn rằng, dù bạn chọn hình thức đầu tư nào, thì điều quan trọng nhất vẫn là trang bị cho mình kiến thức và kinh nghiệm cần thiết. Đừng bao giờ “đặt hết trứng vào một giỏ”, và hãy luôn nhớ rằng “lợi nhuận cao đi kèm với rủi ro cao”.
Tôi từng đọc một bài rất hay về cách quản lý rủi ro trong đầu tư, bạn nên tìm đọc thử để hiểu rõ hơn nhé.
Hy vọng những chia sẻ của tôi hôm nay sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về robo-advisor. Chúc bạn thành công trên con đường đầu tư! Có gì cứ “alo” cho tôi nhé.
